財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-10 00:16:33
本網(wǎng)訊 面對小微企業(yè)融資這一難題，工行深圳市分行切實貫徹人民銀行信貸政策導向，穩(wěn)步推進“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”融資對接工作，廣泛動員28家支行與超50個轄區(qū)街道和社區(qū)建立對接機制，開展網(wǎng)格化走訪，提升普惠金融服務的可得性、獲得感和滿意度。截至今年9月中旬，工行深圳市分行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動累計對接企業(yè)8332家，成功為其中2195家企業(yè)提供授信，授信金額65.37億元，近六成授信投向首貸企業(yè)，覆蓋批發(fā)和零售業(yè)、交通運輸、住宿餐飲等民生重點行業(yè)。
信用貸款緩解企業(yè)融資難
工行深圳市分行針對小微企業(yè)的信用融資需求，通過外聯(lián)稅務、工商、海關(guān)、環(huán)保、司法等數(shù)據(jù)，內(nèi)挖行內(nèi)結(jié)算、基礎(chǔ)信息、資信情況等維度數(shù)百個相關(guān)指標，應用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，構(gòu)建小微客戶主動授信和線上自動評級模型，將不同業(yè)務場景下的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)授信額度，讓小微企業(yè)實現(xiàn)有信用就能貸款。
深圳市福田區(qū)金鵬發(fā)三鳥檔是一家主要為深圳市內(nèi)商戶、餐館提供生鮮食材的個體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲企業(yè)經(jīng)營受到影響，作為上游供應商的金鵬發(fā)也受到影響，經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金缺口加大。工行深圳灣支行在走訪中了解到金鵬發(fā)的融資需求。初次拜訪，經(jīng)營者吳先生認為自己沒有提供抵押物，不太可能申請到融資，對客戶經(jīng)理的拜訪并不積極。工行客戶經(jīng)理多次上門拜訪，向吳先生介紹工行信用貸款產(chǎn)品的特點，并指導其在手機上提交辦理需求。吳先生看到系統(tǒng)大數(shù)據(jù)測算的授信金額后大感意外，隨即在客戶經(jīng)理的幫助下辦理了貸款手續(xù)。工行為金鵬發(fā)提供了240萬元信用貸款，年化利率僅為4.45%。吳先生表示，之前未曾想過個體戶無抵押也能貸款，對工行高效的服務贊嘆不已。
工行深圳市分行著力解決小微企業(yè)融資難題，增加信用貸款比例、提升貸款辦理便捷度，以滿足小微企業(yè)高頻、小額的快速資金需求，深受小微企業(yè)好評。在“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動中，工行深圳市分行累計為1573家企業(yè)提供了信用貸款，授信金額34.77億元，以信用貸款助力小微企業(yè)發(fā)展，提升小微企業(yè)融資便利度。
首貸窗口助力企業(yè)申貸
小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，但很多小微企業(yè)在經(jīng)營過程中，受諸多因素限制，從未獲得過銀行的貸款服務。切實解決小微企業(yè)融資難題，加大對“首貸戶”的支持，是工行深圳市分行一直踐行的方向。
為深入落實黨史學習教育“我為群眾辦實事”實踐活動，扎實做好中小微企業(yè)金融服務，今年4月19日，由人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、深圳市地方金融監(jiān)督管理局、深圳市鹽田區(qū)工業(yè)和信息化局（區(qū)金融工作局）和深圳市鹽田區(qū)政務服務數(shù)據(jù)管理局聯(lián)合推動設立的鹽田區(qū)企業(yè)首貸服務窗口在深圳市鹽田區(qū)行政服務大廳開始試運營。
工行深圳市分行是首家入駐鹽田區(qū)首貸服務窗口的商業(yè)銀行，并于4月21日發(fā)放“首貸服務窗口”的首筆貸款。獲批貸款的是一家從未有過信貸經(jīng)歷的珠寶行業(yè)小微企業(yè)，主要批發(fā)銷售黃金首飾，經(jīng)營規(guī)模正在穩(wěn)步擴大，急需流動資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)負責人朱先生看到工行深圳鹽田支行的宣傳推廣，了解鹽田區(qū)企業(yè)首貸服務中心正在運行，從未想過向銀行貸款的他抱著試一試的心態(tài)在試運行次日前往“首貸服務窗口”進行申請。工行深圳市分行“首貸服務窗口”工作人員詳細了解企業(yè)訴求后，經(jīng)過系統(tǒng)評估、智能授信，兩日內(nèi)便為該企業(yè)核定線上信用貸款額度100萬元，年化貸款利率僅4.45%，并指導朱先生線上完成首次自助提款。朱先生驚訝于“首貸服務窗口”的辦事效率，連連稱贊工行首貸服務的“大行速度”和“大行溫度”。
工行深圳市分行持續(xù)深化對首貸戶的服務，讓更多小微企業(yè)享受“觸手可及”的普惠金融服務。該行于5月底加入福田區(qū)“首貸續(xù)貸服務窗口”，成為首批入駐該窗口的商業(yè)銀行。統(tǒng)計顯示，已有超百家企業(yè)享受到了首貸窗口的便利，為首貸企業(yè)提供了數(shù)千萬元的授信支持。
此外，該行還持續(xù)通過“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動主動為首貸企業(yè)提供服務。截至9月中旬，工行深圳市分行通過深入社區(qū)走訪活動向1327家無融資經(jīng)歷的企業(yè)提供授信38.44億元，以主動的服務解決小微企業(yè)獲取融資遇到的缺信息的困境。
金融服務為企業(yè)紓困
疫情讓不少此前運營良好的企業(yè)陷入困境。工行深圳市分行積極落實支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困和發(fā)展的工作部署，促進金融支持政策有效落地，讓個體經(jīng)營者能更容易獲得資金支持，助力個體工商戶渡過難關(guān)。
深圳市福田區(qū)珠記東北醬園是一家為深圳市內(nèi)餐館提供醬料食材的個體工商戶。疫情襲來，原本的醬料食材生意面臨困難，經(jīng)營者一度考慮轉(zhuǎn)向其他行業(yè)。工行深圳市分行在“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動中了解到東北醬園的經(jīng)營狀況。經(jīng)營者郎先生在客戶經(jīng)理的指導下通過手機“工行普惠”微信小程序測算額度并試著提交貸款申請。本以為個體戶難以從銀行獲得貸款融資，但工行深圳市分行根據(jù)系統(tǒng)綜合評估的結(jié)果向其發(fā)放了284萬元的抵押貸款。郎先生沒想到第一次向銀行申請貸款就能辦理成功，對工行的高效服務和用款靈活的產(chǎn)品贊不絕口。這筆資金被用于個體戶經(jīng)營轉(zhuǎn)型，目前郎先生經(jīng)營的東北菜餐廳也已開業(yè)，正處于穩(wěn)定發(fā)展的階段。
綜合服務提升企業(yè)價值
工行深圳市分行不僅以信貸支持小微企業(yè)，更以普惠金融綜合服務支持小微企業(yè)發(fā)展。該行積極通過直播、跨境撮合服務等多種形式，提供融智、融商綜合服務。第十四屆金博會期間，工行深圳市分行現(xiàn)場組織“工銀普惠助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”直播活動，邀請小微企業(yè)參加跨境服務、扶貧帶貨、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)在線政策介紹和在線答疑，線上瀏覽量達到8.3萬人次。此外，工行深圳市分行主動做好第三屆“進博會”和“環(huán)球撮合薈”客戶服務工作，助力小微企業(yè)一點接入全球產(chǎn)業(yè)鏈，為小微企業(yè)更好地利用國際資源和形成“大循環(huán)”“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局提供重要抓手。
工行深圳市分行還通過政策宣講、政銀企對接，讓普惠金融政策送到更多的小微企業(yè)。工行深圳上步支行充分利用產(chǎn)品優(yōu)勢及福田區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金政策，積極搭建銀政企橋梁，以“合作共建—助力轄區(qū)企業(yè)發(fā)展”為切入點，與園嶺街道辦共同探討惠企共建合作模式，為園嶺街道辦企業(yè)服務部領(lǐng)導同事、轄區(qū)內(nèi)7家社區(qū)業(yè)務負責人和企業(yè)代表二十余人開展普惠金融專場宣講活動。宣講以“服務企業(yè)”為立足點、以“助企惠企強企”為目標，傾聽企業(yè)訴求、宣傳惠企政策，通過街道更好地服務小微企業(yè)。
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