快訊 來(lái)源：深圳商報(bào) 2022-11-28 07:59:22
Y類份額是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的一類基金份額，是由養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)、并且僅供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資的基金份額。Y類份額費(fèi)率優(yōu)惠，投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶申購(gòu)養(yǎng)老目標(biāo)基金可以降低投資成本。
公募基金個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)正式步入實(shí)操階段。25日，匯添富、富國(guó)、上投摩根等數(shù)十家公募基金紛紛宣布旗下養(yǎng)老基金Y類份額從28日起正式上線，開放日常申購(gòu)。
根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金可以用于購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，從而享受遞延納稅優(yōu)惠政策。如果選擇購(gòu)買公募基金產(chǎn)品，則需要開通個(gè)人養(yǎng)老金專屬基金賬戶，并綁定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。
投資者如何購(gòu)買Y份額?一方面，投資者可先在與相關(guān)基金公司建立代銷關(guān)系的銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，然后可使用此賬戶的資金申購(gòu)Y份額。另一方面，投資者可通過(guò)基金公司直銷平臺(tái)關(guān)聯(lián)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，然后用個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中的資金去購(gòu)買。
18日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄，共有40家基金公司和129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選。其中，匯添富旗下8只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選，上投摩根2只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金基金發(fā)售在即，多家公募也在直銷平臺(tái)正式上線個(gè)人養(yǎng)老金基金業(yè)務(wù)，并設(shè)有專門的“養(yǎng)老專區(qū)”，可支持養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老資金賬戶綁定、養(yǎng)老基金申購(gòu)、贖回、查詢、產(chǎn)品和資訊展示等功能。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投資個(gè)人養(yǎng)老金在繳費(fèi)環(huán)節(jié)、投資環(huán)節(jié)、領(lǐng)取環(huán)節(jié)分別安排了不同的稅惠政策，分別是：在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，按照12000元/年的限額據(jù)實(shí)稅前扣除;在投資環(huán)節(jié)，投資收益暫不征收個(gè)稅;在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，繳費(fèi)及收益均不并入綜合所得，單獨(dú)按照3%的稅率計(jì)稅。
匯添富25日稱，從28日起，投資者可通過(guò)匯添富“現(xiàn)金寶APP”開通個(gè)人養(yǎng)老金投資交易賬戶，購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。
富國(guó)基金表示，已提前與銀行等渠道就系統(tǒng)準(zhǔn)備、產(chǎn)品對(duì)接、相關(guān)賬戶規(guī)劃和場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)等個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容做了有序及充分的準(zhǔn)備。
首批個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品均對(duì)新增Y份額的管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施5折費(fèi)率優(yōu)惠。多位公募基金人士表示，進(jìn)行費(fèi)率打折能直接有效地減輕投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗(yàn)。
上投摩根基金資產(chǎn)配置及退休金管理首席投資官恩學(xué)海表示，從全球視角來(lái)看，海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)個(gè)人養(yǎng)老金頗具規(guī)模，截至去年末，美國(guó)養(yǎng)老第三支柱占美國(guó)總體養(yǎng)老金市場(chǎng)比例超60%，其中投資于公募基金的比例超過(guò)一半。而中國(guó)只有不到1500億元人民幣，這也意味著中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展空間巨大。(記者 陳燕青)
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