快訊 來源：理財周刊 2023-06-12 18:06:38
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繼上周四（6月8日）6大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，招商銀行(行情600036,診股)、浦發(fā)銀行(行情600000,診股)、光大銀行(行情601818,診股)、中信銀行(行情601998,診股)、民生銀行(行情600016,診股)、恒豐銀行等多家全國性股份制銀行也宣布，從今天（6月12日）起下調(diào)部分人民幣存款利率，下調(diào)幅度為5到15個基點(diǎn)不等。
國有大行上周四已經(jīng)出手
就在上周四，6月8日，包括工商銀行(行情601398,診股)、建設(shè)銀行(行情601939,診股)、農(nóng)業(yè)銀行(行情601288,診股)、中國銀行(行情601988,診股)、交通銀行(行情601328,診股)、郵儲銀行(行情601658,診股)在內(nèi)的6大銀行在官網(wǎng)或者APP發(fā)布了最新的存款利率表。
對比更新前的存款利率表來看，活期存款利率下調(diào)5BP至0.2%，兩年期下調(diào)10BP至2.05%，三年期、五年期均下調(diào)15BP，至2.45%、2.50%，期限越長降幅越大。
工商銀行官網(wǎng)截圖
建設(shè)銀行APP截圖
農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖
中國銀行官網(wǎng)截圖
郵儲銀行官網(wǎng)截圖
交通銀行官網(wǎng)截圖
多家股份制銀行跟進(jìn)下調(diào)利率
今天（6月12日），招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等多家全國性股份制銀行也宣布，下調(diào)部分人民幣存款利率，下調(diào)幅度為5到15個基點(diǎn)不等。
調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與6大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于6大銀行。此外，與6大銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。
招商銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自2023年6月12日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，此前分別為2.15%、2.60%和2.65%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
光大銀行官網(wǎng)顯示，6月12日人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%，此前分別為2.300%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.150%、2.500%和2.550%，此前分別為2.250%、2.650%和2.700%，分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
還有哪家銀行沒有下調(diào)存款利率？
截至今天（6月12日），盡管已經(jīng)有6家大銀行和多家全國性股份制商業(yè)銀行下調(diào)了存款利率，但是仍然有銀行還沒有宣布跟進(jìn)下調(diào)利率。比如，興業(yè)銀行(行情601166,診股)。
小編打開興業(yè)銀行的APP，在普通定期存款欄目下看到，50元起存的1年期、2年期、3年期、5年期的存款利率分別為1.85%、2.30%、2.65%、2.70%。
興業(yè)銀行20萬元起存大額存單中，1年期、3年期的存款利率分別為2.20%和3.30%。而福運(yùn)金禮儀存單1年期、2年期、3年期、5年期的存款利率分別為2.05-2.15%、2.65%、3.25%、3.25-3.3%。
此外，其他沒有宣布下調(diào)利率的銀行，也還是按照之前公布的利率執(zhí)行。
為何下調(diào)存款利率？
上一次國有大行和全國性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。
去年9月中旬，部分國有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)?！坝欣诮档豌y行負(fù)債成本，推動降低實(shí)際貸款利率，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境?！毖胄性谪泿耪邎?zhí)行報告中表示。
對于此次長期限存款利率調(diào)整，綜合來看，主要有三方面原因：一是存款定期化趨勢愈加明顯，且長期限存款占比提升，推動了商業(yè)銀行負(fù)債成本壓力；二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低，與中長端一般存款上限存在倒掛，可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增；三是房地產(chǎn)市場恢復(fù)情況弱于預(yù)期，此次長期限存款利率下調(diào)后有望推動LPR利率下降。
有專家指出，時隔不到1年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行息差（2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點(diǎn)），且長端存款利率下調(diào)幅度更多（5年期利率下調(diào)15bp），旨在存款定期化背景下降低銀行長端負(fù)債壓力。往后看，在存款自律機(jī)制作用下，同時考慮4月MPA考核增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核，預(yù)計后續(xù)中小銀行存款利率也會陸續(xù)跟隨國有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp，則預(yù)計能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。
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