財(cái)經(jīng) 來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-04-29 14:48:38
2013年，為扎實(shí)踐行國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略，推進(jìn)金融走進(jìn)社區(qū)、服務(wù)百姓，民生銀行率先布局社區(qū)金融，嘗試在居民聚集區(qū)域及商圈設(shè)立社區(qū)（小微）支行，開展金融服務(wù)與社區(qū)關(guān)懷，致力于解決傳統(tǒng)金融服務(wù)渠道“最后一公里”覆蓋不足的問(wèn)題。
服務(wù)大眾，服務(wù)民生。9年來(lái)，民生銀行廣東汕頭分行始終堅(jiān)守為民初心，將社區(qū)金融作為分行重點(diǎn)特色業(yè)務(wù)，以“便民、利民、惠民”為理念，創(chuàng)新管理模式，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，探索形成了獨(dú)具特色的社區(qū)金融服務(wù)模式，逐步成為了社區(qū)里的“居住好鄰居、經(jīng)營(yíng)好幫手、生活好朋友”。截至2022年一季度末，民生銀行汕頭分行擁有持牌社區(qū)支行7家、小微支行5家，覆蓋汕頭市龍湖區(qū)、澄海區(qū)、潮南區(qū)、潮陽(yáng)區(qū)及揭陽(yáng)市，服務(wù)客戶超11萬(wàn)戶，管理客戶金融資產(chǎn)超58億元，普惠小微貸款余額5.66億元，普惠授信服務(wù)超1600家小微企業(yè)。
精準(zhǔn)定位客群 配置專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)
民生銀行社區(qū)（小微）支行是定位于服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，按照社區(qū)支行及小微支行的分類，將社區(qū)金融服務(wù)對(duì)象細(xì)分為兩大客戶群體：
一是社區(qū)居民。民生銀行社區(qū)支行一般設(shè)立在社區(qū)周邊，服務(wù)輻射周邊1公里范圍內(nèi)的社區(qū)居民，為社區(qū)居民提供綜合金融服務(wù)。社區(qū)居民的金融需求主要為儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)咨詢等，社區(qū)支行服務(wù)團(tuán)隊(duì)在做好服務(wù)的同時(shí)，可深入社區(qū)主動(dòng)開展金融知識(shí)、資產(chǎn)配置理念普及等活動(dòng)，扎根社區(qū)，與社區(qū)居民建立深厚感情與信任。
二是商圈商戶。民生銀行小微支行設(shè)立在商圈周邊，為網(wǎng)點(diǎn)周邊小微商戶提供專業(yè)金融服務(wù)。小微商戶的金融需求主要為結(jié)算、經(jīng)營(yíng)貸款等，小微支行主動(dòng)貼近市場(chǎng)，日常通過(guò)開展商圈走訪活動(dòng)，為商圈小微商戶提供收單工具配置等服務(wù)，部分小微支行還通過(guò)立項(xiàng)方式，為專業(yè)市場(chǎng)的小微商戶爭(zhēng)取政策紅利，踐行普惠金融。
家門口的精致服務(wù) 社區(qū)居民的“好鄰居”
與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)更加便捷靈活，在物理距離上與社區(qū)居民更近，能近距離觀察客戶、了解客戶、懂得客戶，更深層次地挖掘客戶需求，更好地為社區(qū)居民提供金融及非金融服務(wù)。
金融服務(wù)方面，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)可提供豐富的金融產(chǎn)品與咨詢服務(wù)，最大程度為社區(qū)居民的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)提供便利。一是配置24小時(shí)自助存取款機(jī)、電子銀行體驗(yàn)機(jī)、非現(xiàn)金智能柜等機(jī)具，除大額存取款、對(duì)公業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀等柜面業(yè)務(wù)外，可提供借記卡開戶、信用卡辦理、現(xiàn)金存取、理財(cái)購(gòu)買、貸款咨詢、電子銀行等個(gè)人金融綜合服務(wù)。二是依托社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，在為社區(qū)居民提供財(cái)經(jīng)資訊、金融產(chǎn)品等咨詢服務(wù)的同時(shí)，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過(guò)豐富多彩的社區(qū)營(yíng)銷活動(dòng)、主動(dòng)上門與社區(qū)居民主動(dòng)溝通等方式，在深厚感情和信任基礎(chǔ)上，得以充分了解社區(qū)客戶需求，幫助他們選擇合適的金融產(chǎn)品，進(jìn)而提供更加專業(yè)的金融服務(wù)。
非金服務(wù)方面，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)團(tuán)隊(duì)基于地理優(yōu)勢(shì)，將自身作為社區(qū)中的重要一分子，通過(guò)提供多種多樣的非金融服務(wù)來(lái)融入社區(qū)之中，建立跟社區(qū)居民們的深厚信任基礎(chǔ)。一是不定期開展反假幣、防范非法集資、消費(fèi)者權(quán)益等內(nèi)容宣傳，傳授如何辨別真假人民幣，提升社區(qū)居民風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。二是積極參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，推出一系列社區(qū)附加服務(wù)。每逢春節(jié)、元宵節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)等傳統(tǒng)節(jié)日，會(huì)有民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與居委會(huì)、物業(yè)聯(lián)合舉辦節(jié)日活動(dòng)，如寫春聯(lián)、送彩頭、猜燈謎、包粽子、月餅DIY等，增進(jìn)社區(qū)居民間的感情；有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)則與周邊商戶合作，推出多樣的特惠服務(wù)；有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)配備了便民箱、共享雨傘為居民提供便利；有的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了茶臺(tái)、圖書角、舞蹈練習(xí)室等區(qū)域，豐富居民文化生活，深受廣大社區(qū)居民歡迎。
與企業(yè)結(jié)伴而行 做小微商戶經(jīng)營(yíng)“好幫手”
小微企業(yè)、個(gè)體工商戶普遍存在管理模式簡(jiǎn)約、財(cái)務(wù)管理粗放等特點(diǎn)，這一定程度上也是造成普惠小微融資難的原因。民生銀行小微支行作為“好鄰居”，可深入社區(qū)商圈、商貿(mào)市場(chǎng)等場(chǎng)景，用更貼近客戶、接地氣的方式為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等普惠小微個(gè)體提供現(xiàn)金管理、結(jié)算等服務(wù)，并可為他們提供足不出戶、足不出店的融資業(yè)務(wù)，做企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“好幫手”。
一方面，民生銀行汕頭分行逐步打造了線上線下融合的普惠融資服務(wù)體系，小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶可在社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)小微客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下，準(zhǔn)備授信材料，民生銀行會(huì)指導(dǎo)客戶使用線上化小微貸款平臺(tái)等方式，讓客戶從繁雜的信貸產(chǎn)品配置最適合小微企業(yè)的融資方案，真正做到了線下親友般融智、線上閃電般融資，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難融資貴難題。另一方面，民生銀行小微支行可通過(guò)主動(dòng)進(jìn)商圈進(jìn)企業(yè)的方式，用專業(yè)化的金融服務(wù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)過(guò)程相銜接，第一時(shí)間了解企業(yè)融資需求和痛點(diǎn)，讓銀行更了解客戶，企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范，銀企結(jié)伴而行，共同打造銀企雙贏局面。
以某制造業(yè)小微企業(yè)為例，該企業(yè)主存在“銀行融資難”的傳統(tǒng)印象，便計(jì)劃通過(guò)民間借貸的方式籌集訂單原材料資金。倘若如此，既會(huì)因融資成本貴壓縮了企業(yè)利潤(rùn)，也會(huì)讓企業(yè)融資管理存在不確定性。民生銀行當(dāng)?shù)匾患倚∥⒅械目蛻艚?jīng)理通過(guò)日常拜訪溝通了解到該客戶的需求，便主動(dòng)分析客戶的企業(yè)和家庭情況并為其“量身定制”了小微融資產(chǎn)品，在解決客戶生產(chǎn)訂單原材料資金需求的同時(shí)，還為客戶申請(qǐng)了五年期的隨借隨還小微貸款額度，切實(shí)解決了客戶長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)的資金難題，深得客戶稱贊。
打造民生社區(qū)金融品牌 做社區(qū)居民“好朋友”
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、金融脫媒趨勢(shì)的加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程提速，銀行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。在此背景下，民生銀行通過(guò)戰(zhàn)略嘗試和主動(dòng)創(chuàng)新，在社區(qū)金融這一領(lǐng)域積極探索實(shí)踐，逐步打造了全新的零售銀行商業(yè)模式。在經(jīng)歷試水和轉(zhuǎn)型之后，隨著發(fā)展路徑逐漸清晰，民生銀行的社區(qū)金融得到了蓬勃的發(fā)展，社區(qū)金融成為貼近社區(qū)居民的“好朋友”。
以民生銀行汕頭中海花園社區(qū)支行為例，該網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境優(yōu)雅、布局合理，設(shè)置了便民自助服務(wù)區(qū)、休閑區(qū)、理財(cái)區(qū)、公眾教育區(qū)。內(nèi)部環(huán)境充滿家的溫馨，書柜、象棋臺(tái)、兒童小樂(lè)園、瑜伽舞蹈活動(dòng)區(qū)等服務(wù)設(shè)施齊全。休閑區(qū)有報(bào)刊雜志，供客戶取閱；兒童區(qū)更是豐富多彩，有兒童玩具、滑梯等。中?；▓@社區(qū)支行成為社區(qū)居民一個(gè)“金融+娛樂(lè)”休閑的好去處。
民生銀行汕頭澄海柏悅小微支行自開業(yè)以來(lái)，聯(lián)合周邊社區(qū)與商戶，開展了一系列有趣味的客戶體驗(yàn)活動(dòng)。社區(qū)團(tuán)隊(duì)更是利用員工特長(zhǎng)開展了為期3個(gè)月的“您點(diǎn)我送”書法作品免費(fèi)贈(zèng)送活動(dòng)，通過(guò)邀請(qǐng)夜間散步的住戶進(jìn)店挑選書法作品等方式，為社區(qū)書法愛好者提供了一個(gè)交流平臺(tái)，同時(shí)接受社區(qū)居民的業(yè)務(wù)咨詢，并向他們普及安全用卡知識(shí)，收獲居民好評(píng)不斷。
民生銀行汕頭谷饒小微支行、嘉盛社區(qū)支行、龍湖科創(chuàng)中心小微支行、潤(rùn)澤金園小微支行等團(tuán)隊(duì)以社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)為支點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，通過(guò)外拓方式深入到鄉(xiāng)村開展“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”“送金融知識(shí)下鄉(xiāng) 助力鄉(xiāng)村振興”“普及金融知識(shí)、守住錢袋子”等主題宣傳活動(dòng)，將金融服務(wù)、金融知識(shí)傳遞給廣大農(nóng)民群眾，打通了金融知識(shí)到達(dá)農(nóng)村的“最后一公里”，為深入推動(dòng)普惠金融奠定了基礎(chǔ)。
民生銀行社區(qū)（小微）金融服務(wù)致力于讓每個(gè)人、每個(gè)小微商戶體驗(yàn)更好的金融服務(wù)，讓金融服務(wù)模式從“讓客戶到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;到客戶身邊去”，以專業(yè)金融服務(wù)貼近每一位居民、每一家商戶，收獲了社區(qū)居民和商戶日益增強(qiáng)的認(rèn)同與信賴，一個(gè)以社區(qū)居民為主的忠誠(chéng)客戶群逐漸在民生銀行零售銀行的版圖上形成，社區(qū)金融成為市民和商戶的“好朋友”。
未來(lái)，民生銀行汕頭分行將不斷優(yōu)化社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、改進(jìn)服務(wù)流程，進(jìn)一步推進(jìn)社區(qū)金融發(fā)展，深入契合金融服務(wù)普惠需要，深度融入社區(qū)生活場(chǎng)景，真正將金融服務(wù)送進(jìn)社區(qū)、送進(jìn)商圈，打造“小而美、美而精”的民生社區(qū)金融品牌。
標(biāo)簽： 民生銀行汕頭分行 社區(qū)金融 社區(qū)好鄰居 經(jīng)營(yíng)好幫手
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