財經(jīng) 來源：廣州日報 2022-08-26 08:52:01
夏日炎炎，生產(chǎn)車間里，自動生產(chǎn)線開足馬力全力運行，工人們有條不紊地忙碌著，一派熱火朝天的景象。“短短幾天企業(yè)就獲得了郵儲銀行1000萬元的科技信用貸款，企業(yè)發(fā)展更有動力和信心了!”廣東某國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)相關(guān)負責人介紹。
疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全。中小微企業(yè)是穩(wěn)經(jīng)濟大盤、增強經(jīng)濟韌性的強大保障，郵儲銀行廣州市分行切實扛起國有大行穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的主體責任，積極創(chuàng)新推出更多信用貸款產(chǎn)品，通過科技等新技術(shù)不斷創(chuàng)新融資方式，挖掘減費讓利空間，為“專精特新”等中小微企業(yè)量身打造更具有針對性的融資方案，進一步激發(fā)市場主體活力，為推動經(jīng)濟的“穩(wěn)”與“進”持續(xù)貢獻“郵儲力量”。
創(chuàng)新融資，企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”
“專精特新”企業(yè)是增強我國經(jīng)濟發(fā)展活力、支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。廣東某國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)的主營業(yè)務(wù)是PVC壓延薄膜生產(chǎn)加工行業(yè)，主要采購聚氯乙烯PVC原材料，在廠區(qū)內(nèi)依靠7條自動生產(chǎn)線進行加工，生產(chǎn)塑料薄膜。
在企業(yè)亟需發(fā)展資金之際，郵儲銀行白云支行在了解企業(yè)的需求和企業(yè)具體經(jīng)營情況及結(jié)算周期后，結(jié)合郵儲銀行為廣州市科技風(fēng)險補償資金池合作銀行以及“專精特新”專項服務(wù)的優(yōu)勢，為企業(yè)設(shè)計了科技信用貸的授信方案，純信用無抵押。
“該企業(yè)在廣州市科技風(fēng)險資金池登記注冊額度已滿3000萬元，考慮到該企業(yè)資質(zhì)較優(yōu)，我行免除了企業(yè)房產(chǎn)擔保及廣州市科技風(fēng)險資金池擔保。”郵儲銀行白云支行某客戶經(jīng)理表示。
事實上，早在2018年，郵儲銀行便開始與該企業(yè)合作，通過房產(chǎn)抵押疊加稅貸通業(yè)務(wù)，為企業(yè)累計提供了1346萬元貸款。“多年來，郵儲銀行伴隨企業(yè)成長，見證了企業(yè)從省級‘專精特新’成長為國家級‘專精特新’。”郵儲銀行白云支行某客戶經(jīng)理表示。
“專精特新”企業(yè)作為新興行業(yè)，傳統(tǒng)銀行評分模式針對“專精特新”輕資產(chǎn)高成長企業(yè)，難以獲得郵儲銀行授信。為有效評判“專精特新”企業(yè)成長性，郵儲銀行廣州市分行圍繞“專精特新”企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、專利知產(chǎn)比較多的特點，推出了“看未來”的評分卡，讓企業(yè)的“知產(chǎn)”變成“資產(chǎn)”，精準打通“專精特新”企業(yè)融資的堵點難點。
數(shù)據(jù)顯示，今年以來，郵儲銀行廣州市分行已累計投放普惠金融小微貸款超過150億元，同比增長近70億元，增速接近60%。目前專業(yè)市場商戶(批發(fā)零售業(yè))、制造業(yè)、“專精特新”等是郵儲銀行廣州市分行重點投放領(lǐng)域，其中今年針對“專精特新”企業(yè)推出了科技信用貸款產(chǎn)品，最高可申請5000萬元貸款額度并享受優(yōu)惠利率。
主動讓利，利率最低可至LPR-20BP
高新技術(shù)企業(yè)是推動我國經(jīng)濟增長的重要動力。廣州某環(huán)保企業(yè)是廣東省認定的高新技術(shù)企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)，主要從事環(huán)保產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。企業(yè)經(jīng)營規(guī)模在2019年到2021年短短兩年多時間里從7000萬元增加到1億元，每年營收增幅都超過20%。
這份亮麗的“成績單”是如何取得的呢?事實上，企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展背后離不開金融助力。“2021年，企業(yè)新增了水環(huán)境綜合治理業(yè)務(wù)、農(nóng)村環(huán)境整合治理業(yè)務(wù)板塊，當年新招聘了22名員工。經(jīng)營成本的增加，再加上國內(nèi)市場對于環(huán)保設(shè)備的需求大大提升，采購需求增大導(dǎo)致企業(yè)流動資金緊張。”該企業(yè)相關(guān)負責人介紹。
郵儲銀行工作人員了解到企業(yè)的經(jīng)營、管理狀況，判斷企業(yè)的困難是暫時的，便幫助企業(yè)主計算資金缺口，分析財務(wù)成本與新增貸款帶來的潛在收益。結(jié)合企業(yè)經(jīng)營實際及招工情況，向企業(yè)主介紹了該行額度高、手續(xù)簡便、可享受政府貼息的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，并主動上門輔導(dǎo)企業(yè)辦理創(chuàng)業(yè)擔保貸款認定工作，最終向企業(yè)發(fā)放了470萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，每季度可享受政府貼息，企業(yè)綜合融資成本低至年化2.35%。
郵儲銀行廣州市分行不斷創(chuàng)新融資服務(wù)形式，不僅通過科技賦能創(chuàng)新產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)授信，為高新技術(shù)、科創(chuàng)型企業(yè)推出線上授信貸款產(chǎn)品科技E貸。此外，高新技術(shù)企業(yè)融資由于信用貸款多，融資成本較高，郵儲銀行廣州市分行主動讓利，對于廣東省級以上“專精特新”企業(yè)給予優(yōu)惠利率，最低可至LPR-20BP，讓企業(yè)輕松融資。
“看著客戶一步步做大做強，我們同樣感受到收獲的喜悅。用實際行動解決中小企業(yè)‘融資難’‘融資貴’‘融資慢’的難題，為優(yōu)秀的企業(yè)家助力，扶持小微企業(yè)做大做強，是我們不變的‘初心’。”郵儲銀行廣州市分行相關(guān)負責人表示，讓更多民營企業(yè)“心無旁騖創(chuàng)新創(chuàng)造，踏踏實實辦好企業(yè)”是郵儲銀行廣州市分行的愿景，希望有更多的企業(yè)在郵儲銀行廣州市分行助力下走上發(fā)展的“快車道”，走向更強大的明天。
數(shù)字賦能，普惠金融擴面降利
除科技信用貸以外，近年來，郵儲銀行廣州市分行不斷加大普惠金融發(fā)展力度，通過加大對小微型企業(yè)的資金支持，創(chuàng)新72款產(chǎn)品，覆蓋小微企業(yè)成長全鏈條;同時，破解企業(yè)融資難、融資貴，推出無還本續(xù)貸、抵押E貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效降低企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸成本、縮短企業(yè)融資等待時間。
為進一步擴大普惠金融覆蓋面，郵儲銀行廣州市分行推動傳統(tǒng)金融線上轉(zhuǎn)型。順應(yīng)普惠金融數(shù)字化發(fā)展趨勢，聚焦個體工商戶、小微企業(yè)主、小微企業(yè)、制造業(yè)客戶，推廣線上貸款極速貸、抵押E貸，累計投放線上貸款近160億元。對于“首貸戶”，圍繞首貸戶成立年限不長、經(jīng)營數(shù)據(jù)不豐富等特征，推出了根據(jù)賬戶行為數(shù)據(jù)綜合貢獻、快捷貸信用模式等申貸手續(xù)簡單，辦理快捷的信貸產(chǎn)品。
為降低小微企業(yè)融資成本，郵儲銀行廣州市分行主動讓利，一方面完善小微企業(yè)貸款定價機制，確保2022年新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率保持平穩(wěn)，加大對普惠型小微企業(yè)貸款傾斜力度，本年普惠小微貸款發(fā)放利率較去年同期下降17個BP。另一方面加大無還本續(xù)貸投放力度，對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息。對于抵押E貸實現(xiàn)系統(tǒng)自動重檢，有效降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本，加快轉(zhuǎn)貸時效，累計投放無還本續(xù)貸近30億元。(王楚涵)
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