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小微企業(yè)、個體工商戶作為實體經(jīng)濟的“肌體細胞”，是產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的“毛細血管”和市場的“神經(jīng)末梢”，是群眾生活最直接的服務供給者，也是穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟的重要力量。

(資料圖)

小微強，實體興。支持個體工商戶做大做強是農(nóng)商銀行的職責使命。山東全省農(nóng)商銀行始終堅持服務“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民家庭的市場定位，大力開展金融支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展專項行動，持續(xù)加大信貸供給、提高辦貸效率、完善金融服務，全面助力個體工商戶做大做強。截至今年9月末，全省農(nóng)商銀行支持個體工商戶47.75萬戶，貸款余額1644.4億元，分別較年初增加4.45萬戶、金額172.2億元。

創(chuàng)新專屬產(chǎn)品 滿足商戶融資需求

王先生在濟南自主經(jīng)營一家建筑材料銷售部，受疫情等因素影響，流動資金趨于緊張。他經(jīng)朋友介紹來到濟南農(nóng)商銀行。該行客戶經(jīng)理經(jīng)過調(diào)查，推薦其辦理了“惠商循環(huán)貸”，該產(chǎn)品在授信期限內(nèi)，“一次核定、總額控制、循環(huán)使用、隨用隨貸”，100萬元以下可申請信用貸款，無需追加其他擔保。

無獨有偶。今年5月，省聯(lián)社菏澤審計中心在省聯(lián)社指導下，針對納稅信用等級在M級（含）以上的個體工商戶，創(chuàng)新推出了“稅惠個體貸”專屬信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品將納稅信用級別為A、B、M的個體工商戶納入“銀稅互動”受益范圍。截至9月末，菏澤全市農(nóng)商銀行發(fā)放“稅惠個體貸”2.55億元，支持1069戶個體工商戶做大做強。

據(jù)了解，山東全省農(nóng)商銀行將信貸產(chǎn)品創(chuàng)新作為服務實體經(jīng)濟的重要切入點，根據(jù)不同客群特點，創(chuàng)新針對性產(chǎn)品，有效滿足個體工商戶等各類客戶多樣化、差異化、個性化融資需求。截至9月末，省聯(lián)社創(chuàng)新研發(fā)通用類信貸產(chǎn)品總量達88款，指導各農(nóng)商銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品總量達1071款。

全面上門服務 兩個工作日貸款就到賬

“原以為銀行貸款都是給企業(yè)的，沒想到我們個體戶借錢也能這么容易。”煙臺三站市場一家五金商行經(jīng)營者劉錦進看著手機說，山東農(nóng)信APP顯示的20萬元經(jīng)營貸款已經(jīng)到賬。

“受疫情影響，今年經(jīng)營格外困難，好不容易談好一個項目，甲方要求先墊資，這個項目工程量大、利潤高。個體戶辦貸款最怕的就是手續(xù)繁瑣，周期長?！眲㈠\進說。煙臺農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在“四張清單”營銷對接中，了解到劉錦進的擔憂，便為其推薦辦理了該行為個體工商戶量身打造的“個體工商戶貸款”，由擔保公司進行批量擔保，放款速度快，僅兩個工作日，20萬元經(jīng)營貸款便完成審批發(fā)放。

今年以來，山東省聯(lián)社指導全省農(nóng)商銀行圍繞農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)社區(qū)“四張清單”營銷對接，借助智慧營銷系統(tǒng)，采取網(wǎng)格化管理，由近2萬名客戶經(jīng)理、3.44萬名農(nóng)金員為個體工商戶提供“面對面”貼心金融服務。同時，針對個體工商戶“短、頻、急”融資特點，著力推廣快申快貸產(chǎn)品，提高授信審批效率，有效滿足融資需求，全力提升授信、用信覆蓋面。截至9月末，全省農(nóng)商銀行2022年累計發(fā)放個體工商戶貸款1428.4億元，平均辦貸時間由3.5個工作日縮短為兩個工作日。

零人工干預 線上辦貸解憂愁

在沂水縣沂城街道從事汽車修理的個體戶孫先生從事汽車修理已經(jīng)3年多了，受疫情影響，孫先生的門店近期沒有開門營業(yè)。眼下店面租賃到期，工人工資也不能停，這可愁壞了孫先生。一籌莫展之際，沂水農(nóng)商銀行發(fā)來了金融服務短信。抱著試一試的心態(tài)，孫先生撥通了申貸電話，客戶經(jīng)理及時為孫先生推薦了純線上辦貸產(chǎn)品“信e快貸”。從申請到審批出額度，短短幾分鐘的時間，孫先生便獲得了5萬元的貸款額度，解決了資金難題。

近日，臨沭縣多年從事長途運輸生意的李先生也享受到了線上貸款的便利。李先生最近資金臨時周轉(zhuǎn)不開，臨沭農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解到情況后，向他推薦了“沂蒙云快貸”貸款產(chǎn)品，李先生在客戶經(jīng)理指導下，僅用5分鐘時間，便通過手機銀行獲得貸款9萬元。

近年來，山東省聯(lián)社不斷加大科技投入，加快科技創(chuàng)新，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等信息技術(shù)手段，持續(xù)提高金融服務電子化、網(wǎng)絡化和自動化水平，著力構(gòu)建線上線下融合發(fā)展的金融科技支撐體系。指導全省農(nóng)商銀行借助智慧營銷系統(tǒng)開展網(wǎng)格化精準營銷，積極推廣“信e貸”“信e快貸”線上辦貸模式，全程實現(xiàn)客戶“自助申請、線上審批，當日申請、當日放款”和“自助辦貸、秒批秒貸”，不斷提升個體工商戶金融服務可得性、普惠型、便利度。截至9月末，全省農(nóng)商銀行“信e貸”業(yè)務有效授信139.8萬戶、金額1652.4億元；用信74.4萬戶、金額790.7億元，較年初增長5.6萬戶、金額116.2億元。

“金融+政務” 網(wǎng)點就能辦營業(yè)執(zhí)照

青州農(nóng)商銀行與市工商局等部門建立政銀聯(lián)動機制，不斷拓寬、優(yōu)化、完善城區(qū)普惠金融服務點功能，為個體工商戶、小微企業(yè)等提供一攬子政務、金融服務，全力踐行“一次辦好”承諾。像這樣的城區(qū)普惠金融服務點，該行已打造30余處，極大地便利了周邊群眾。

在臨淄，為擴大金融服務，臨淄農(nóng)商銀行著力打造智慧政務大廳，創(chuàng)新“政銀聯(lián)通”模式，聯(lián)合區(qū)行政審批局在營業(yè)部設立12臺自助終端設備，建成淄博全市首家金融系統(tǒng)“智慧政務大廳”，實現(xiàn)商事登記、不動產(chǎn)登記、社保、稅務、征信等102項政務服務“一站式”辦理，有效滿足了當?shù)貍€體工商戶各類需求。目前，累計辦理業(yè)務3萬余筆，服務客戶1.5萬人次。

據(jù)介紹，近年來，山東省聯(lián)社指導全省農(nóng)商銀行加強與各級行政審批部門的對接，積極在政務大廳設立服務窗口，或在營業(yè)網(wǎng)點設置營業(yè)執(zhí)照自助服務終端等政務服務設備，通過“雙進駐”為新注冊個體工商戶和小微企業(yè)提供注冊登記、營業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取、賬戶開立、支付繳費、融資等“一站式”政務和金融服務。

此外，山東全省農(nóng)商銀行還積極完善“金融+收單結(jié)算”服務，通過“智e付”商戶收單業(yè)務，幫助個體工商戶實現(xiàn)微信、支付寶、銀聯(lián)、手機銀行等多渠道收單結(jié)算。截至9月末，全系統(tǒng)“智e付”聚合支付商戶126.61萬戶，日均交易65.86萬筆、金額7.6億元。完善“金融+電商平臺”服務，對接引駐優(yōu)質(zhì)個體工商戶，打造精品商戶，豐富產(chǎn)品種類，推動特色產(chǎn)品、農(nóng)副產(chǎn)品等上架“智e購”電商平臺，幫助個體工商戶等拓寬銷售渠道。