財(cái)經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-03-08 16:44:05
過去三年里，受疫情沖擊等多重因素影響，本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小微企業(yè)受到?jīng)_擊較大?！霸谝吆笾卣竦年P(guān)鍵時(shí)刻，面對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資難題，湖北正在積極探索以供應(yīng)鏈金融破題?！比珖舜蟠?，人民銀行武漢分行黨委書記、行長林建華在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)介紹。
聚焦“短、頻、急、小”融資需求
市場主體正在受益于此。記者了解到，武漢市東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)高新技術(shù)企業(yè)武漢長飛光纖光纜股份有限公司，即“嘗鮮”了相關(guān)服務(wù)。在人民銀行武漢分行的指導(dǎo)下，長飛光纖與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直連，通過在線實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)賬款的及時(shí)、批量確認(rèn)。交通銀行湖北省分行介紹，該行依托平臺與長飛光纖合作，創(chuàng)新升級“快易付秒放”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，由人工審批放款申請，升級為系統(tǒng)自動審批、自動放款，實(shí)現(xiàn)了全流程線上化、無人工干預(yù)、融資秒級到賬，共同支持上游小微供應(yīng)商融資，助力科技產(chǎn)業(yè)鏈融資發(fā)展。
【資料圖】
“截至2022年底，我們累計(jì)支持長飛光纖小微供應(yīng)商獲得融資70筆，金額6520萬元，融資頻次最多的供應(yīng)商已獲得融資10次，供應(yīng)商‘短、頻、急、小’的融資需求得到了有效滿足，打造形成了科技型制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的典型案例?！苯煌ㄣy行湖北省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。
“近年來，全國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展總體呈現(xiàn)快速增長趨勢，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不斷豐富，有效發(fā)揮金融助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展的積極作用?！绷纸ㄈA如是表示。
供應(yīng)鏈金融需突破“五大痛點(diǎn)”
但當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展仍然諸多挑戰(zhàn)。他總結(jié)了目前的五大挑戰(zhàn)：應(yīng)收賬款確權(quán)難、金融倉儲發(fā)展不充分、供應(yīng)鏈信息共享不足、供應(yīng)鏈金融監(jiān)管機(jī)制不健全和商業(yè)信用環(huán)境不佳。
“部分核心企業(yè)受主觀認(rèn)識和利益考量等因素制約，不愿配合應(yīng)收賬款確權(quán)，阻礙了小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資。而金融倉儲行業(yè)缺乏明確的市場準(zhǔn)入規(guī)則，大部分開展擔(dān)保存貨管理的倉儲企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，貨押監(jiān)管服務(wù)不到位，存在重復(fù)質(zhì)押等亂象，市場公信力不足。從商業(yè)信用環(huán)境來看，一些供應(yīng)鏈核心企業(yè)拖欠小微企業(yè)賬款，參與不當(dāng)營利活動，侵占小微企業(yè)利益，破壞商業(yè)信用環(huán)境，這些都限制了行業(yè)的發(fā)展?！绷纸ㄈA解釋。
此外，在軟硬機(jī)制建設(shè)等層面，林建華提出，當(dāng)前存在供應(yīng)鏈信息共享不足問題。例如，物流倉儲企業(yè)信息化建設(shè)滯后，企業(yè)之間信息系統(tǒng)沒有互聯(lián)互通，物流環(huán)節(jié)沒有形成完整的信息化網(wǎng)絡(luò)，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)共享供應(yīng)鏈信息缺乏動力。而在金融監(jiān)管機(jī)制方面，各類電子債權(quán)憑證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)透明度不高，具有一定的票據(jù)功能，游離于監(jiān)管之外，存在虛構(gòu)電子債權(quán)憑證等風(fēng)險(xiǎn)；電子倉單領(lǐng)域存在重復(fù)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)，有待加強(qiáng)監(jiān)管。
軟硬兼修 完善相關(guān)制度和金融基礎(chǔ)設(shè)施
林建華告訴記者，本次兩會他建議出臺供應(yīng)鏈金融促進(jìn)條例，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。具體包括六大方面：
一是規(guī)范供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。圍繞前述提到的機(jī)制不完善問題，林建華建議，要建立對供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺運(yùn)營企業(yè)的市場準(zhǔn)入機(jī)制，規(guī)范電子債權(quán)憑證業(yè)務(wù)規(guī)則。建立健全信息披露機(jī)制，提高電子債權(quán)憑證的業(yè)務(wù)透明度。建立對倉單運(yùn)營機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入機(jī)制，強(qiáng)化對倉單的規(guī)范管理，為倉單融資夯實(shí)基礎(chǔ)。
二是完善供應(yīng)鏈金融監(jiān)管機(jī)制?！皩?yīng)鏈金融服務(wù)平臺運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自建的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，應(yīng)遵循非營利性質(zhì)，由行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)管理。”林建華表示，獨(dú)立運(yùn)營的第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，應(yīng)納入金融監(jiān)管。此外，還要健全完善對商業(yè)承兌匯票的監(jiān)管機(jī)制，打擊非法貼現(xiàn)活動。將商業(yè)承兌匯票兌付記錄納入征信檔案，強(qiáng)化失信懲戒。
三是促進(jìn)應(yīng)收賬款確權(quán)和支付。具體包括，建立應(yīng)收賬款登記和執(zhí)法信息平臺，建立信用檔案，對不履行賬款確權(quán)義務(wù)、逾期不支付應(yīng)收賬款的行為依法公示。建立應(yīng)收賬款支付管控機(jī)制，對隱瞞賬款和非正常拖欠行為依法進(jìn)行懲戒。強(qiáng)化國有企業(yè)支持機(jī)制，將國有企業(yè)確認(rèn)和支付中小微企業(yè)應(yīng)收賬款的情況納入國有企業(yè)業(yè)績考評。
四是推動供應(yīng)鏈信息共享。推動建立物流信息公共服務(wù)平臺，加強(qiáng)物流信息共享。推廣應(yīng)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，推動各供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺互聯(lián)互通，打破信息孤島，推進(jìn)應(yīng)收賬款信息共享。推動金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)、物流環(huán)節(jié)信息系統(tǒng)等互聯(lián)互通，加強(qiáng)線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
五是推動動產(chǎn)擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。鼓勵各地建立政府性金融倉儲機(jī)構(gòu)，突出金融倉儲的準(zhǔn)公益屬性，提升金融倉儲服務(wù)水平，增強(qiáng)行業(yè)公信力。建立健全金融倉儲、資產(chǎn)評估等機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和行業(yè)管理，制定完善行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)動產(chǎn)擔(dān)保服務(wù)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
六是強(qiáng)化政府配套政策支持。林建華提出，加強(qiáng)政府性擔(dān)保支持，引導(dǎo)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開拓供應(yīng)鏈擔(dān)保業(yè)務(wù)，加大政策性擔(dān)保資源投入，促進(jìn)小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資。此外，他表示應(yīng)建立健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，緩釋供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)激勵機(jī)制等。
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