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興業(yè)銀行青島分行把數(shù)字化作為破解普惠金融難點(diǎn)、痛點(diǎn)的“金鑰匙”，依托興業(yè)普惠平臺(tái)線上產(chǎn)品體系，建立“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”的長效機(jī)制，全力爭優(yōu)爭先爭效，為普惠金融服務(wù)增量擴(kuò)面蓄積前行力量。

機(jī)制發(fā)力 為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航

為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實(shí)效上下功夫，成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，傾斜政策資源，強(qiáng)化各類要素保障。優(yōu)化專職審批，在信用審查部門設(shè)置專崗專員從事普惠金融業(yè)務(wù)審批，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與審查合一，提升審批質(zhì)效。不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，并設(shè)置單獨(dú)的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動(dòng)力。對場景類集群線上融資、科技及鄉(xiāng)村振興小微企業(yè)融資設(shè)置激勵(lì)機(jī)制，充分激發(fā)一線經(jīng)營單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。

(相關(guān)資料圖)

在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行青島分行強(qiáng)化政策引導(dǎo)，認(rèn)真踐行惠企利民理念，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，按照“應(yīng)降盡降”的要求，全面減免小微企業(yè)客戶開戶手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀管理費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。同時(shí)，為進(jìn)一步減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，該行全面代付小微企業(yè)抵押物價(jià)值評(píng)估費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)，截至一季度末，累計(jì)代付小微企業(yè)抵押物評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用284.67萬元。

立足特色 精準(zhǔn)破解發(fā)展難點(diǎn)

作為青島市本土從事建筑材料、生態(tài)環(huán)境材料銷售的青島方能環(huán)保材料有限公司，經(jīng)過多年積累，已具備一定的技術(shù)實(shí)力和市場競爭力。隨著市場消費(fèi)信心的提振，公司業(yè)務(wù)量大幅增加，經(jīng)常因回款不及時(shí)面臨資金緊張的問題。興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理在了解到客戶資金需求后，立即展開調(diào)查分析與綜合研判，仔細(xì)評(píng)估了企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力等，為其推薦線上“興速貸（資產(chǎn)抵押專屬）”業(yè)務(wù)，并迅速完成了460萬元的放款。

與此同時(shí)，興業(yè)銀行青島分行依托政務(wù)、園區(qū)、智慧農(nóng)批等多元數(shù)據(jù)，在服務(wù)島城供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等不同場景上積極創(chuàng)新產(chǎn)品，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

在服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)方面，該行依托大型集群企業(yè)，向上下游小微企業(yè)延伸，通過“興速貸（票據(jù)專屬）”“興速貸（供應(yīng)商專屬）”等線上融資產(chǎn)品批量對接與集群企業(yè)合作較為穩(wěn)定、資信狀況良好的供應(yīng)商，讓金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)更多的普惠客群。山東迅銷供應(yīng)鏈管理有限公司作為建筑材料供應(yīng)商，憑借與中鐵建工集團(tuán)第二建設(shè)有限公司長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，無需抵押，就從興業(yè)銀行獲得1000萬元授信貸款。

在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，興業(yè)銀行青島分行依托總行“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)等15個(gè)維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評(píng)估，并在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實(shí)行差異化政策，有效破解科創(chuàng)企業(yè)因規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點(diǎn)導(dǎo)致的融資難問題。

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，該行深入聚焦農(nóng)批市場等六大優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。在總結(jié)小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，通過興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專屬）等涉農(nóng)普惠貸款金融產(chǎn)品、從申請到放款全流程線上化的貸款模式、可信用或保證或抵押擔(dān)保多樣化的擔(dān)保方式以及鄉(xiāng)村振興、普惠小微企業(yè)的專屬利率優(yōu)惠政策，一站式解決企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題?！?/p>

科技賦能 為高質(zhì)量發(fā)展蓄勢賦能

為強(qiáng)化服務(wù)中小微企業(yè)的能力，興業(yè)銀行青島分行以“服務(wù)島城中小微企業(yè)”為宗旨，先試先行，創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融線上服務(wù)中臺(tái)，融合企業(yè)工商、稅務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營等多維數(shù)據(jù)，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

普惠金融線上服務(wù)中臺(tái)通過開放API技術(shù)及安全可靠的傳輸認(rèn)證機(jī)制，可支持多數(shù)據(jù)匯聚能力，集成工商、稅務(wù)、電子營業(yè)執(zhí)照等多元數(shù)據(jù)，疊加司法、征信及其他行內(nèi)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)審批提供有力支撐。同時(shí)，中臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能技術(shù)構(gòu)建白名單模型、自動(dòng)審批模型、額度模型、利率模型，既能滿足“標(biāo)準(zhǔn)化授信審批+特殊應(yīng)用場景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級(jí)智能化快速審批。中臺(tái)綜合運(yùn)用多種機(jī)器學(xué)習(xí)模型，挖掘特征和違約之間的深度關(guān)系，可實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化風(fēng)控，貫穿貸前審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反欺詐識(shí)別、貸后管理，降低融資業(yè)務(wù)全生命周期中的各類風(fēng)險(xiǎn)。

興業(yè)業(yè)銀行青島分行普惠金融線上服務(wù)中臺(tái)，立足大數(shù)據(jù)，服務(wù)、輻射更廣客群，拓展了業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。同時(shí)，通過線上多渠道申請、全流程線上自動(dòng)審批放款，大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了審批效率的顯著提升。截至3月末，該行通過中臺(tái)完成業(yè)務(wù)審批累計(jì)1400余戶，投放線上普惠型小微企業(yè)貸款近7億元。