財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2023-05-24 09:55:01
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今年以來，人民銀行南寧中支持續(xù)秉承“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的理念，聚焦基礎(chǔ)支撐、數(shù)據(jù)共享、融合應(yīng)用和數(shù)字風(fēng)控，深化金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)建設(shè)，積極推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等新興技術(shù)研發(fā)應(yīng)用，完善金融數(shù)據(jù)治理機(jī)制，充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)要素作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效取得新成果。截至2023年4月末，試點(diǎn)項(xiàng)目新推出的普惠信貸產(chǎn)品累計(jì)授信130.9億元，發(fā)放貸款89.1億元。
在推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》實(shí)施中，人民銀行南寧中支通過技術(shù)培訓(xùn)、達(dá)標(biāo)評估和檢測認(rèn)證，引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)適度超前建設(shè)新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，搭建資源更均衡、供給更敏捷、運(yùn)行更高效、共享更安全的金融大數(shù)據(jù)通道。強(qiáng)化數(shù)據(jù)全流程合規(guī)治理，確保數(shù)據(jù)應(yīng)用與管理有規(guī)可循、有標(biāo)可依。廣西北部灣銀行建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，形成涵蓋需求開發(fā)、質(zhì)量管控、運(yùn)營維護(hù)全流程的數(shù)據(jù)閉環(huán)管理機(jī)制，穩(wěn)步開展算法模型研發(fā)，推動(dòng)金融服務(wù)由經(jīng)驗(yàn)決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。柳州銀行、桂林銀行共同建設(shè)信用卡反欺詐隱私計(jì)算平臺，在充分保護(hù)用戶隱私的基礎(chǔ)上，聯(lián)合開展信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)建模分析，探索數(shù)據(jù)跨機(jī)構(gòu)、跨層級安全融合應(yīng)用的可行路徑。
風(fēng)險(xiǎn)管理是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一環(huán)。人民銀行南寧中支基于大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎、圖數(shù)據(jù)庫等技術(shù)，建設(shè)數(shù)字化監(jiān)管報(bào)告（DRR）平臺，智能識別金融交易中的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行為、違法關(guān)聯(lián)交易等潛在風(fēng)險(xiǎn)，目前已在金融機(jī)構(gòu)隱性不良貸款、企業(yè)關(guān)聯(lián)貸款分析、貸款集中度分析等11個(gè)金融場景落地應(yīng)用。試點(diǎn)過程中，各金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)，應(yīng)用海量數(shù)據(jù)和金融科技，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)多渠道感知和智能預(yù)警能力，提高金融風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識別、動(dòng)態(tài)監(jiān)測和差異化處置水平。桂林銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理平臺，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評估模型，實(shí)現(xiàn)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理精準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化。
圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力建設(shè)，人民銀行南寧中支大力推進(jìn)金融與工商、稅務(wù)、人社等公共數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，著力打通數(shù)據(jù)規(guī)范共享、匯聚利用的“最后一公里”，培育廣西金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿項(xiàng)目和示范場景，增強(qiáng)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品有效供給。在人民銀行南寧中支指導(dǎo)下，建行廣西分行以蔗糖生產(chǎn)企業(yè)為中心，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)戶農(nóng)企生產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)，推出“蜜農(nóng)貸”等線上小額助農(nóng)信貸產(chǎn)品，助力蔗糖生產(chǎn)、農(nóng)民增收。廣西農(nóng)村信用聯(lián)社研發(fā)“桂盛富民”移動(dòng)金融服務(wù)平臺，集成農(nóng)戶信息采集、評級授信、信貸發(fā)放、貸后管理、信用鄉(xiāng)村等多項(xiàng)功能，打造農(nóng)村普惠金融服務(wù)升級版，將金融服務(wù)延伸至田間地頭。柳州銀行搭建綠色信貸信息管理平臺，實(shí)現(xiàn)綠色項(xiàng)目智能識別分類、環(huán)境社會(huì)效益自動(dòng)測算、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警，進(jìn)一步提高綠色金融服務(wù)的可獲得性。
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