財(cái)經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-24 15:53:13
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2023年以來，人民銀行銅仁市分行立足納稅數(shù)據(jù)信息深度挖掘運(yùn)用，在貴州省率先開展“納稅活躍度指數(shù)”信貸創(chuàng)新，探索深化“以稅助貸”小微金融新模式取得積極成效，有力推動緩解銀企信息不對稱、融資對接機(jī)制不順暢等難點(diǎn)問題。創(chuàng)新工作開展4個月以來，撮合轄內(nèi)10家銀行運(yùn)用稅收大數(shù)據(jù)信息為89戶企業(yè)授信1.17億元，發(fā)放信用貸款1.15億元，在創(chuàng)新模式牽引下，上半年全市小微企業(yè)貸款余額同比增長14.5%。
據(jù)悉，人民銀行銅仁市分行牽頭印發(fā)了《運(yùn)用納稅活躍度指標(biāo)助力中小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，堅(jiān)持金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可、企業(yè)受益的原則，在全面梳理企業(yè)常規(guī)稅務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行機(jī)構(gòu)信用貸款授信評級特征，為小微企業(yè)專門設(shè)置“納稅活躍度指數(shù)”。該模式從企業(yè)生存能力、信用遵從等6個維度制定16項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)，對連續(xù)一個年度內(nèi)的企業(yè)納稅信用進(jìn)行綜合打分，為銀行科學(xué)全貌評估企業(yè)經(jīng)營狀況，幫助銀行對企業(yè)進(jìn)行更為科學(xué)合理的數(shù)據(jù)互認(rèn)和授信評級，提高貸前調(diào)查效率，風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)性和貸款成功率。
此外，人民銀行銅仁市分行聯(lián)合銅仁市金融和稅務(wù)部門積極推動“納稅活躍度指數(shù)”上鏈“貴州省大數(shù)據(jù)綜合金融服務(wù)平臺”，在平臺搭建指數(shù)應(yīng)用場景，為企業(yè)申請稅貸提供“一站式”綜合金融服務(wù)。通過平臺，企業(yè)可自主選擇已有標(biāo)準(zhǔn)化稅貸產(chǎn)品，也可即時發(fā)布“一對一”“一對多”融資需求，再由對接銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起“納稅活躍度指數(shù)”個性名單實(shí)時評價(jià)需求，稅務(wù)部門完成評價(jià)后單向提供評價(jià)結(jié)果，真正做到了使企業(yè)“少跑腿”、數(shù)據(jù)“多跑路”。截至6月末，已有294家企業(yè)在平臺發(fā)布了412筆融資需求，銀行實(shí)現(xiàn)融資79戶、1.35億元，共計(jì)運(yùn)用“納稅活躍度指數(shù)”報(bào)告211次，平均授信時間壓縮在15天內(nèi)，切實(shí)提升了金融服務(wù)效能。
“納稅活躍度指數(shù)”信貸創(chuàng)新深受企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)歡迎。截至6月末，轄內(nèi)已有8家銀行將“納稅活躍度指數(shù)”嵌入銀稅互聯(lián)產(chǎn)品，接收了79家企業(yè)指數(shù)報(bào)告，發(fā)放貸款1億元。線上貸款可實(shí)現(xiàn)“即時獲貸”、線下貸款3個工作日內(nèi)可辦理完畢，部分機(jī)構(gòu)利率低至3.71%，幫助企業(yè)節(jié)省資金和時間成本，切實(shí)享受到誠信納稅帶來的真金白銀優(yōu)惠。
政策端也持續(xù)發(fā)力。人民銀行銅仁市分行積極實(shí)施再貸款“三張清單”管理模式，加大對銀行機(jī)構(gòu)小微金融服務(wù)的低成本政策資金支持，引導(dǎo)地方法人銀行建立“再貸款+納稅活躍度指數(shù)”聯(lián)動機(jī)制，對小微稅貸在利率優(yōu)惠等方面予以重點(diǎn)傾斜，使政策紅利最大化惠及小微企業(yè)。截至6月末，轄內(nèi)法人銀行共計(jì)獲得72.69億元再貸款資金支持，同比增長15.22%，通過運(yùn)用央行低成本資金發(fā)放小微稅貸9534萬元，貸款加權(quán)平均利率保持在5.55%以下。
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