財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-25 09:40:22
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今年以來，人民銀行呂梁市分行堅持把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，精準有力引導(dǎo)金融機構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費，加強對服務(wù)消費的綜合金融支持，有力推動呂梁消費貸款強勁增長。截至2023年7月末，全市消費貸款余額238.61億元，同比增長56.63%，高于各項貸款增速47.92個百分點。
統(tǒng)籌落實國家消費信貸政策。按照黨中央“把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置”政策要求，人民銀行呂梁市分行先后組織金融機構(gòu)召開金融支持穩(wěn)定呂梁經(jīng)濟發(fā)展工作會議、全市貨幣信貸工作會議和房地產(chǎn)信貸工作會議，引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦“大宗消費、服務(wù)消費、農(nóng)村消費、新型消費”四大板塊，立足實際，找準重點，發(fā)揮特長，精準有力用好、用足房地產(chǎn)金融16條、恢復(fù)和擴大消費20條，多舉措推動消費信貸快速增長。
放寬消費貸款申辦條件。人民銀行呂梁市分行指導(dǎo)交通銀行呂梁分行對住房貸款減免部分紙質(zhì)申請資料，加快審批流程，特別對二手房貸款的房齡延長至50年，且不再參考土地使用年限，貸款期限加年齡可放寬至75周歲；通過推出汽車場景消費貸款“A銀車貸”，簡化申請流程，申辦貸款快至10分鐘。郵儲銀行呂梁分行對于月收入在6000元以下的客戶，減免提供工資流水，客戶僅需提供收入證明，在貸款審批前，不要求首付資金進監(jiān)管賬戶，避免在審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)無法獲批、首付資金到監(jiān)管賬戶后無法退出的問題。農(nóng)行呂梁分行先后推出個人住房貸款、質(zhì)押貸款（消費）和個人綜合消費貸款，借款人年齡與貸款期限之和上限增大，個人綜合消費貸款抵押品范圍由借款人或配偶拓寬至借款人、配偶、借款人父母或子女，貸款客戶范圍由優(yōu)質(zhì)行業(yè)調(diào)整為一般行業(yè)優(yōu)質(zhì)個人客戶等多項消費貸款優(yōu)化政策。
降低消費貸款利率水平。人民銀行呂梁市分行積極引導(dǎo)金融機構(gòu)跟蹤貸款市場報價利率（LPR）變化趨勢和國家消費政策變化要求，不斷降低消費貸款利率水平。2023年7月末，全市商品房商業(yè)按揭貸款利率在LPR下浮20個基點到上浮60個基點之間波動，5年期以上實際貸款利率在3.9%至4.9%之間，貸款平均利率4%，比去年同期下降約1個百分點。
細分貸款客戶群體。呂梁市金融機構(gòu)通過精細劃分消費群體，推出多樣化的信貸產(chǎn)品。山西銀行呂梁分行針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)客群，推出“牽優(yōu)企 匯優(yōu)客”貸款品種，貸款利率低至4.2%;針對包括博士研究生，世界排名前200名大學(xué)、國內(nèi)一流大學(xué)建設(shè)高校和“雙一流”建設(shè)學(xué)科的碩士研究生、本科生等，推出“人才貸”產(chǎn)品，按照本科、碩士、博士，分別給予差別利率；針對新市民客戶群體，推出特惠貸款利率，對新市民購買首套住房，可在同期住房按揭貸款利率基礎(chǔ)上給予5個基點的優(yōu)惠。中行呂梁分行根據(jù)社保繳存客群、公積金繳存客群、代發(fā)薪資客群、理財客群等，推出多種產(chǎn)品，貸款利率低至3.7%。
科技賦能消費信貸。人民銀行呂梁市分行引導(dǎo)各金融機構(gòu)積極創(chuàng)新，通過運用移動通信等數(shù)字化營銷工具，不斷推出新型線下、線上產(chǎn)品。農(nóng)行呂梁分行推出“網(wǎng)捷貸”“房抵貸（消費）”“個人綜合消費貸款”等，線上最高額度為20萬元，線下預(yù)授信模型貸款最高額度30萬元。郵儲銀行呂梁分行推出“優(yōu)享貸”、公積金信用消費貸款，分別采取一次授信，3年內(nèi)有效，線上辦理，循環(huán)使用，隨用隨支；推出綜合消費貸款，最高授信額度為抵押不動產(chǎn)價值的70%，采取一次授信，10年內(nèi)隨用隨支，手機放貸，方便快捷。
拓展信用卡消費場景。人民銀行呂梁市分行指導(dǎo)民生銀行呂梁分行聯(lián)合呂梁市衛(wèi)健委、教育局等對各縣市醫(yī)院、學(xué)校進行信用卡團辦開發(fā)，以特惠商圈的滿減活動作為營銷手段，有效提升信用卡交易額。招商銀行呂梁分行推出多種主題卡，滿足不同客戶群體需求。郵儲銀行呂梁分行通過線上轉(zhuǎn)發(fā)、線下進駐商超發(fā)放宣傳折頁以及CRM系統(tǒng)設(shè)立短信營銷等方式，開展9元觀影、滿減等優(yōu)惠活動，有力發(fā)揮了信用卡在消費信貸中的基礎(chǔ)作用。
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