財經(jīng) 來源：城市金融報 2022-07-29 10:12:15
作為服務(wù)湖北省鄉(xiāng)村振興的重要金融力量，武漢眾邦銀行股份有限公司積極貫徹落實2022年中央一號文件要求，發(fā)展普惠金融推進(jìn)“三農(nóng)”服務(wù)，依托數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，引導(dǎo)金融資源向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域聚集，助力農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收，以科技創(chuàng)新賦能湖北農(nóng)業(yè)強省建設(shè)。截至6月末，眾邦銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額較上年同期增長超215%。
創(chuàng)新產(chǎn)品助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺
圍繞湖北省重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的現(xiàn)實需求，眾邦銀行依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)，創(chuàng)新研發(fā)“邦E鏈”“農(nóng)鏈貸”等金融產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上個體工商戶、小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶、家庭承包經(jīng)營者等提供智能授信，對湖北省內(nèi)小龍蝦、種業(yè)、家禽及蛋制品、茶葉等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展金融定向支持。
作為湖北省家禽及蛋制品產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長單位，眾邦銀行重點支持鏈上中小微企業(yè)融資，推動產(chǎn)業(yè)鏈快速發(fā)展。湖北神丹健康食品有限公司是一家融蛋(種)禽養(yǎng)殖、飼料加工服務(wù)于一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，長期與上游包裝廠及飼料廠保持穩(wěn)定持續(xù)的采購交易。因禽類從育苗到產(chǎn)蛋存在養(yǎng)殖周期，前期投入較多，所以對供應(yīng)商結(jié)算周期較長，導(dǎo)致上游小微企業(yè)存在較大的應(yīng)收占款，亟需經(jīng)營性流動資金補充。
眾邦銀行深入神丹公司實地調(diào)研走訪后，創(chuàng)新推出“邦E鏈”反向保理業(yè)務(wù)，向神丹公司提供1000萬元授信額度。神丹公司根據(jù)與上游供應(yīng)商的交易合同、發(fā)票、采購單據(jù)向供應(yīng)商開立應(yīng)付賬款電子債權(quán)憑證，并簽署付款承諾函。上游供應(yīng)商簽收電子債權(quán)憑證后可向眾邦銀行申請融資，將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓至眾邦銀行，提前回收貨款，緩解資金壓力。供應(yīng)商也可到期持有或拆分債權(quán)金額繼續(xù)流轉(zhuǎn)至其上游交易對手，進(jìn)行貨款支付。
“邦E鏈”通過將優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的信用注入整個產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)穿透式的供應(yīng)鏈融資，具有全線上、無抵押、可拆分、可流轉(zhuǎn)的融資特點。截至目前，眾邦銀行通過“邦E鏈”和“農(nóng)鏈貸”為神丹公司上游14家供應(yīng)商累計投放貸款2768萬元。
政銀合力助推農(nóng)業(yè)穩(wěn)鏈強鏈
深化政銀合作，是眾邦銀行深入實施金融服務(wù)“三農(nóng)”能力提升工程、推進(jìn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資、助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、高效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈“強鏈、延鏈、補鏈、固鏈”的重要舉措。
今年2季度以來，眾邦銀行先后與湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、湖北省天門市人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定“十四五”期間發(fā)揮銀行金融科技優(yōu)勢，賦能全省“三農(nóng)”發(fā)展及鄉(xiāng)村振興，力爭對“三農(nóng)”及供應(yīng)鏈貸款授信及累計投放不低于1000億元，為天門市當(dāng)?shù)仄髽I(yè)累計授信不低于20億元，重點支持天門市紡織服裝、農(nóng)副產(chǎn)品深加工、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快地方特色產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈延鏈、補鏈、強鏈，推動縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
風(fēng)險防控助力農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效
強化風(fēng)險防控是穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤的有力舉措。近年來，眾邦銀行依托金融科技構(gòu)建交易信息可得、交易行為可信、交易風(fēng)險可控的“交易信用”模型，對涉農(nóng)小微企業(yè)融資進(jìn)行全流程、數(shù)字化的風(fēng)險管控，確保資金能隨時、隨地、隨需滴灌到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈以往難以覆蓋的節(jié)點。
作為一家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，眾邦銀行以“交易信用”為依托，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上綜合應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力服務(wù)多樣化的業(yè)務(wù)場景需求。
今年新升級的“眾商貸”采用無需客戶抵質(zhì)押資產(chǎn),客戶憑法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照可實現(xiàn)一分鐘申貸、零人工干預(yù)、一分鐘放款的“101模式”，大大降低了涉農(nóng)小微企業(yè)融資門檻和成本。
未來，眾邦銀行將繼續(xù)利用金融科技，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上大量中小微企業(yè)及農(nóng)戶，為區(qū)域特色農(nóng)業(yè)提供更高效、更有針對性的金融產(chǎn)品，助力湖北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展駛?cè)?ldquo;快車道”。 鐘鉉
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